A Credit Card Company That You Can Trust ;- यह आर्टिकल कुछ आसान, जानकारी भरी टिप्स बताता है जो आपको क्रेडिट कार्ड कंपनियों के साथ बेहतर अनुभव पाने में मदद करेंगी।
क्या आपने कभी सोचा है कि क्रेडिट कार्ड कंपनियों के बारे में आप जो जानते हैं, वह सही है? नीचे दिए गए पैराग्राफ पर विचार करें और क्रेडिट कार्ड कंपनियों के बारे में अपनी जानकारी की तुलना लेटेस्ट जानकारी से करें।
अगर आप अपने बिज़नेस के लिए कोई क्रेडिट कार्ड कंपनी ढूंढ रहे हैं, लेकिन यह तय नहीं कर पा रहे हैं कि कौन सी चुनें, तो आप चेज़ के बारे में सोच सकते हैं। वे सबसे अच्छे क्रेडिट कार्ड कंपनियों में से एक के रूप में जाने जाते हैं। उनके कार्ड के लिए अप्लाई करना बहुत आसान है और कोई हिडन चार्ज नहीं हैं।
जब आप साइन अप करेंगे, तो वे आपको उन सभी चार्जेस के बारे में पूरी जानकारी देंगे जो वे आपसे ले सकते हैं। उनकी कोई सालाना फीस नहीं है और वे 0% इंटरेस्ट इंट्रोडक्टरी रेट देते हैं। साथ ही, चेज़ फ्रॉड प्रोटेक्शन भी देता है, जो आजकल बहुत ज़रूरी है।
चेज़ क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करना बहुत आसान है। उनकी वेबसाइट पर अप्लाई करना भी आसान है। उनकी वेबसाइट उनके क्रेडिट कार्ड के बारे में ज़्यादा जानने के लिए भी एक बेहतरीन जगह है, जिसमें इंटरेस्ट रेट और हर तरह के कार्ड की तस्वीरें शामिल हैं।
जब ज़्यादातर लोग क्रेडिट कार्ड कंपनियों के बारे में सोचते हैं, तो आमतौर पर उनके मन में बेसिक जानकारी आती है जो खास दिलचस्प या फायदेमंद नहीं होती। लेकिन क्रेडिट कार्ड कंपनियों के बारे में सिर्फ़ बेसिक बातों से कहीं ज़्यादा जानने को है।
आप अपना क्रेडिट कार्ड बिल ऑनलाइन भी पे कर सकते हैं। यह आपके क्रेडिट कार्ड बिल का पेमेंट करने का एक तेज़ और सुरक्षित तरीका है। अगर आपके पास चेज़ क्रेडिट कार्ड नहीं है, लेकिन आपने कंपनी के बारे में अच्छी बातें सुनी हैं, तो आप उनकी वेबसाइट पर साइन-अप कर सकते हैं। अगर आप फ़ॉर्म सही से भरते हैं, तो आप कुछ ही दिनों में चेज़ के मेंबर बन सकते हैं।
चेज़ इंडिविजुअल अकाउंट और छोटे बिज़नेस अकाउंट देता है। यह उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है जो अपना छोटा बिज़नेस शुरू करने के लिए क्रेडिट कार्ड ढूंढ रहे हैं।
चेज़ क्रेडिट कार्ड पूरी दुनिया में एक्सेप्ट किए जाते हैं, इसलिए आपको विदेश यात्रा पर इसका इस्तेमाल करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। चेज़ अपने कस्टमर्स को हर डॉलर पर एयर माइल्स भी देता है, इसलिए आप अपनी छुट्टियों का मज़ा अपनी सोच से कहीं ज़्यादा सस्ते में ले सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड कंपनियों के बारे में समझने के लिए बहुत कुछ है। हम आपको ऊपर कुछ फैक्ट्स बता पाए, लेकिन आने वाले आर्टिकल्स में लिखने के लिए अभी भी बहुत कुछ है।
अब ऊपर बताए गए मुख्य पॉइंट्स को लिखने का अच्छा समय हो सकता है। इसे कागज़ पर लिखने से आपको यह याद रखने में मदद मिलेगी कि क्रेडिट कार्ड कंपनियों के बारे में क्या ज़रूरी है।
A Credit Card that Offers Great Benefits Beyond Just Travel- the Qantas American Express Premium
आजकल क्रेडिट कार्ड कंपनियों के बीच सबसे बड़ा ट्रेंड ट्रैवल से जुड़े रिवॉर्ड्स का है। लोग ज़्यादा से ज़्यादा ट्रैवल करना चाहते हैं और वे अपने फ़्रीक्वेंट फ़्लायर माइल्स और उनके साथ मिलने वाले ट्रैवल रिवॉर्ड्स के लिए क्रेडिट कार्ड की मदद ले रहे हैं। Qantas American Express Premium क्रेडिट कार्ड सबसे ज़्यादा डिमांड वाले ट्रैवल क्रेडिट कार्ड में से एक है और यह सिर्फ़ अपने ट्रैवल रिवॉर्ड्स की वजह से ही इतना बड़ा असर नहीं डाल रहा है। Qantas Premium कार्ड पूरे फ़ायदे और बोनस देता है जो इसकी अपील को बढ़ाते हैं। चाहे आप Qantas कार्ड सिर्फ़ ट्रैवल के लिए चाहते हों या इसकी कम इंटरेस्ट रेट या ऑनलाइन बैंकिंग की सुविधा के लिए, इसे अपने वॉलेट में रखने से आपको बहुत फ़ायदा हो सकता है। आइए कार्ड के पॉपुलर बोनस फ़ीचर्स पर करीब से नज़र डालते हैं:
प्रीमियम कार्ड का एक पहलू जो कई लोगों को पसंद है, वह है Qantas Club के इनविटेशन जो हर साल तब मिलते हैं जब आप पहली बार अपने कार्ड से चुनिंदा Qantas सर्विसेज़ पर खर्च करते हैं। ये दो टिकट जो आपको मिलते हैं, वे कार्ड द्वारा दिए जाने वाले ट्रैवल रिवॉर्ड्स का इस्तेमाल करने का आपका इनविटेशन हैं और ये हर साल उपलब्ध होते हैं।
इंश्योरेंस एक और शानदार बोनस फ़ीचर है जो Qantas Premium कार्ड के साथ आता है, जिसे कई दूसरे क्रेडिट कार्ड छोड़ देते हैं। एक ट्रैवलिंग क्रेडिट कार्ड होल्डर के तौर पर, आपको यह जानकर ज़्यादा सुकून मिलेगा कि आप हमेशा सुरक्षित रहेंगे। इंश्योरेंस देश के अंदर (हेल्थ और ऑटो) के साथ-साथ विदेश में भी उपलब्ध है। कौन से प्लान उपलब्ध हैं, यह जानने के लिए अपने मामले के बारे में कस्टमर सर्विस से बात करें।
Qantas Premium American Express क्रेडिट कार्ड शानदार फ़ीचर्स से लैस है जैसे 55 दिनों तक बिना इंटरेस्ट के खरीदारी, कम बैलेंस ट्रांसफर रेट और ऑनलाइन बैंकिंग करने की सुविधा। क्योंकि आपके पास बिना एक पैसा इंटरेस्ट दिए खर्च करने के लिए 55 दिन हैं, इसलिए प्रीमियम कार्ड उन लोगों के लिए एकदम सही है जो इसे बिना किसी रिस्क के आज़माना चाहते हैं। कम बैलेंस ट्रांसफर रेट आपको ज़्यादा इंटरेस्ट वाले कार्ड में फंसा हुआ पैसा ट्रांसफर करने की सुविधा देते हैं, जिससे निश्चित रूप से आपके अच्छे खासे पैसे बचेंगे। और क्योंकि आप अपनी बैंकिंग ऑनलाइन कर सकते हैं, इसलिए आप अपने कंप्यूटर से अपने बिलों का पेमेंट कर सकते हैं। इससे कोई फ़र्क नहीं पड़ता कि आप ऑस्ट्रेलिया में हैं या नहीं, क्योंकि बैंकिंग सुविधाजनक और आसान हो सकती है।
Qantas और American Express का प्रीमियम क्रेडिट कार्ड ट्रैवलर्स और नॉन-ट्रैवलर्स दोनों के लिए एकदम सही साथी है जो बस अपने साथ रखने के लिए एक क्वालिटी क्रेडिट कार्ड ढूंढ रहे हैं।
आज के समय में, ज़्यादातर लोगों के पास क्रेडिट कार्ड होता है, कभी-कभी तो कई क्रेडिट कार्ड भी होते हैं! बैंक और बिज़नेस कस्टमर्स की खास क्रेडिट कार्ड की इच्छाओं के बारे में ज़्यादा से ज़्यादा जागरूक हो रहे हैं, और इसलिए उन्होंने कई ऐसे क्रेडिट कार्ड पेश किए हैं जो बैंकों और बिज़नेस के बीच जॉइंट वेंचर हैं। पुरुषों के लिए अलग क्रेडिट कार्ड हैं, और महिलाओं के लिए अलग क्रेडिट कार्ड हैं।
उदाहरण के लिए, अगर आप स्पोर्ट्स फैन हैं, तो आप NASCAR क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं। या फिर NFL क्रेडिट कार्ड, वर्ल्ड सीरीज़ ऑफ़ पोकर क्रेडिट कार्ड, MLB क्रेडिट कार्ड, और Bass Pro Shops क्रेडिट कार्ड भी हैं। जो लोग ट्रैवल करना पसंद करते हैं, वे ब्रिटिश एयरवेज़ क्रेडिट कार्ड, या वर्ल्ड पर्क्स क्रेडिट कार्ड में दिलचस्पी लेंगे। अगर आपको कारें पसंद हैं, तो Subaru क्रेडिट कार्ड, या Volkswagen क्रेडिट कार्ड आपके लिए है।
आज की दुनिया में गैस की कीमतें बेकाबू हो रही हैं, इसलिए गैस रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड की बहुत ज़्यादा डिमांड है! अभी ऐसे दो कार्ड उपलब्ध हैं: Speedway SuperAmerica क्रेडिट कार्ड, जिससे आप Speedway, SuperAmerica, और Rich Oil लोकेशन पर खरीदे गए सभी गैस और सामान पर 8% तक का रिबेट कमा सकते हैं; और HESS क्रेडिट कार्ड, जिससे आप सभी HESS खरीदारी पर 10% तक का रिबेट कमा सकते हैं।
महिलाओं के लिए, Starbucks क्रेडिट कार्ड ज़रूर पसंदीदा होगा! जैसे कि Borders और Waldenbooks क्रेडिट कार्ड, उन सभी लोगों के लिए जो पढ़ना पसंद करते हैं। एंटरटेनमेंट के लिए भी क्रेडिट कार्ड हैं – Sony क्रेडिट कार्ड और Universal Entertainment क्रेडिट कार्ड दोनों शानदार रिवॉर्ड प्रोग्राम देते हैं। अगर आपके बच्चे हैं, तो आपके लिए भी एक क्रेडिट कार्ड है – Toys “R” Us क्रेडिट कार्ड से आप शानदार रिबेट कमा सकते हैं!
एक अच्छी क्रेडिट रिपेयर बुक आपको अपना क्रेडिट ठीक करने और अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाने के बारे में कई टिप्स और राज़ बताएगी। क्रेडिट रिपेयर कोई आसान चीज़ नहीं है। क्रेडिट रिपोर्ट के लिए पैसे देने या जानकारी देने के लिए किसी को पैसे देने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि आप ही अकेले हैं जो अपना खराब क्रेडिट ठीक कर सकते हैं। एक क्रेडिट रिपेयर बुक में कई छोटी-छोटी बातें होती हैं जिन्हें आप अभी से करना शुरू कर सकते हैं ताकि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो सके।
एक अच्छी क्रेडिट रिपेयर बुक की मदद से, आप सीखेंगे कि अपनी सालाना फ्री क्रेडिट रिपोर्ट कैसे पाएं। कानून के तहत, आपको 3 बड़ी क्रेडिट ब्यूरो में से हर एक से हर साल एक फ्री रिपोर्ट पाने का हक है। एक किताब आपको यह भी बताएगी कि इस रिपोर्ट को कैसे पढ़ें ताकि पता चल सके कि आपका क्रेडिट स्कोर क्या है। यह आपको अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाने के लिए प्रैक्टिकल टिप्स देगी जिन्हें आप तुरंत इस्तेमाल करना शुरू कर सकते हैं।
आप हमारी साइट से क्रेडिट रिपेयर बुक ऑर्डर कर सकते हैं। क्रेडिट रिपेयर टिप्स की आपकी तलाश खत्म हो गई है क्योंकि इस किताब में वह सब कुछ है जो आपको चाहिए। यह पता लगाकर कि डेट कंसोलिडेशन लोन आपके लिए क्या कर सकता है, अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाने के टिप्स जानें। कर्ज देने वाले इस तरह के लोन को अच्छा मानते हैं और जब आप पैसे का इस्तेमाल अपने बिल चुकाने के लिए करते हैं, तो आपकी मासिक पेमेंट आमतौर पर दूसरों की तुलना में कम होती है।
जब आप दूसरे लोन के लिए अप्लाई करेंगे तो आपको यकीन नहीं होगा कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर कितना बड़ा फर्क लाएगा। एक बात जो क्रेडिट रिपेयर बुक आपको बताएगी वह यह है कि क्रेडिट रिपेयर टिप्स खराब क्रेडिट के लिए कोई तुरंत समाधान नहीं हैं। इसका मतलब है कि आपको रातों-रात अपने क्रेडिट स्कोर में कोई खास फर्क नहीं दिखेगा। हालांकि, समय के साथ आप देखेंगे कि क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाने के टिप्स सच में काम करते हैं।
अगर आप अभी क्रेडिट रिपेयर बुक लेते हैं और उसमें दिए गए क्रेडिट रिपेयर टिप्स का इस्तेमाल करना शुरू करते हैं, तो जब आप अगले साल अपनी फ्री क्रेडिट रिपोर्ट मांगेंगे, तो आपको खुशी होगी। क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाने के टिप्स आपको अपना क्रेडिट रिपेयर खुद करने के ऐसे तरीके दिखाएंगे जिनके बारे में आपने शायद कभी सोचा भी नहीं होगा। क्रेडिट रिपेयर बुक आपको बिना किसी परेशानी के ऐसे टिप्स देगी जो अगली बार लोन के लिए अप्लाई करने पर बेहतर क्रेडिट और बेहतर ब्याज दरें पाने में आपकी मदद करेंगे।
कंप्यूटर और मशीनों के इस हाई-टेक ज़माने में, लोगों की खरीदने की शक्ति ज़्यादातर क्रेडिट पर आधारित होती है। आजकल, क्रेडिट कार्ड लगभग किसी भी बिज़नेस ट्रांज़ैक्शन में बहुत ज़रूरी हो गए हैं। उदाहरण के लिए, कोई भी क्रेडिट कार्ड के बिना ऑनलाइन कुछ भी नहीं खरीद सकता।
जिन लोगों की क्रेडिट हिस्ट्री खराब होती है, उन्हें अपने क्रेडिट कार्ड बनवाने या रिन्यू करवाने में मुश्किल होती है। यहीं पर प्रीपेड क्रेडिट काम आता है।
कुछ लेंडर प्रीपेड मास्टरकार्ड और/या प्रीपेड वीज़ा कार्ड देते हैं। इन दोनों कार्ड का इस्तेमाल रेगुलर क्रेडिट कार्ड की तरह किया जा सकता है। इसे सिर्फ़ देखकर या इस्तेमाल करके यह पहचानना भी मुश्किल है कि कौन सा कार्ड प्रीपेड है या नहीं।
बेसिकली प्रीपेड क्रेडिट कार्ड इसी तरह काम करते हैं। जब कोई अकाउंट खोला जाता है, तो कार्ड को पहले से कैश से “प्री-लोड” करना होता है। यह प्रीपेड कॉलिंग कार्ड के लिए पेमेंट करने जैसा है।
प्रीपेड मास्टरकार्ड या वीज़ा का इस्तेमाल कहीं भी किया जा सकता है, जब तक कि ये कार्ड वहाँ एक्सेप्ट किए जाते हैं।
प्रीपेड क्रेडिट कार्ड के फ़ायदे:
1. प्रीपेड क्रेडिट कार्ड आसानी से मिल जाता है। इसे ऑनलाइन या लोकल रिटेल स्टोर से खरीदा जा सकता है। इसके लिए किसी क्रेडिट चेक या इनकम प्रूफ की ज़रूरत नहीं होती।
बस एक एप्लीकेशन भरना होता है, अकाउंट सेट-अप करने के लिए थोड़ी सी फ़ीस देनी होती है और कार्ड में कैश लोड करना होता है। लोड किया गया कैश ही “क्रेडिट लिमिट” होगी।
2. कोई इंटरेस्ट चार्ज नहीं लगता।
जब प्रीपेड मास्टरकार्ड या प्रीपेड वीज़ा का इस्तेमाल किया जाता है, तो रेगुलर क्रेडिट कार्ड की तरह कोई इंटरेस्ट चार्ज नहीं लगता। इसका कारण यह है कि इस्तेमाल किया गया पैसा मालिक का अपना पैसा होता है, इसलिए इंटरेस्ट की ज़रूरत नहीं होती।
3. प्रीपेड क्रेडिट कार्ड फाइनेंशियल या क्रेडिट प्रॉब्लम से फ्री होते हैं।
4. प्रीपेड कार्ड का इस्तेमाल लगभग कहीं भी किया जा सकता है। प्रीपेड मास्टरकार्ड और वीज़ा कार्ड दुनिया में लगभग कहीं भी एक्सेप्ट किए जाते हैं।
प्रीपेड क्रेडिट कार्ड के नुकसान:
1. आमतौर पर जब कोई अकाउंट खोला जाता है तो 5 से 50 डॉलर की सेट-अप फ़ीस लगती है। फिर हर बार कार्ड में ज़्यादा पैसे लोड करने पर $5 या उससे ज़्यादा की एक और फ़ीस देनी पड़ती है।
रेगुलर क्रेडिट कार्ड में आमतौर पर कोई सेट-अप फ़ीस या सालाना फ़ीस नहीं लगती।
2. प्रीपेड कार्ड से कोई भी खरीदारी करने से पहले कैश देना पड़ता है।
यह एक फ़ायदा हो सकता है क्योंकि इससे बिना सोचे-समझे खर्च करने से बचा जा सकता है। 3. कुछ प्रीपेड क्रेडिट कार्ड ऐसे होते हैं जिनका इस्तेमाल रेगुलर पेमेंट, जैसे कि महीने का बिजली का बिल या ऑनलाइन सर्विस के लिए नहीं किया जा सकता।
निष्कर्ष:
प्रीपेड क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए निश्चित रूप से मददगार है जिन्हें पहले क्रेडिट से जुड़ी समस्याएँ रही हैं। बस सही प्रीपेड क्रेडिट कार्ड चुनने की बात है जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से हो।
जब युवा लोग अपनी ज़िंदगी की शुरुआत करते हैं, तो सबसे पहली चीज़ जो उन्हें जाननी चाहिए, वह यह है कि अच्छा क्रेडिट बनाना और बनाए रखना कितना ज़रूरी है। आज की दुनिया में, आपकी क्रेडिट रेटिंग इस बात का आधार है कि बड़ी कंपनियाँ आपके साथ कैसा व्यवहार करेंगी, जिनके साथ आपको अपनी रोज़मर्रा की ज़िंदगी में काम करना और डील करना होगा।
इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह अपार्टमेंट किराए पर लेना है, इंश्योरेंस के लिए अप्लाई करना है, कार लोन लेना है, या क्रेडिट कार्ड लेना है, आपकी क्रेडिट रेटिंग को ध्यान में रखा जाता है। कभी-कभी नई नौकरी के लिए अप्लाई करते समय वे आपकी पर्सनल ईमानदारी के सबूत के तौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं।
हर कोई जानता है कि ज़िंदगी हमेशा परफेक्ट नहीं होती। ऐसा समय आ सकता है जब कुछ लोग कुछ समय के लिए अपनी ज़िम्मेदारियाँ पूरी न कर पाएँ। जब कोई सही वजह बताई जाती है और इस बात का सबूत दिया जाता है कि आप स्थिति को ठीक करने की पूरी कोशिश कर रहे हैं, तो फाइनेंशियल संस्थान और दूसरी बड़ी कंपनियाँ इसे समझती हैं और इसे आपकी सच्चाई का अच्छा संकेत मानती हैं।
अपना क्रेडिट शुरू करने का सबसे आसान तरीका क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करना है। क्रेडिट कार्ड फीचर्स के कई ऑप्शन हैं जो आपकी लाइफस्टाइल के हिसाब से फिट होंगे। जब आप अपने पहले क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करेंगे, तो आपको शायद कम क्रेडिट लिमिट दी जाएगी। जब आप अपनी क्रेडिट लायक होने का सबूत दे देंगे, तो आपकी क्रेडिट लिमिट धीरे-धीरे बढ़ा दी जाएगी।
इससे पहले कि आप उस पहले क्रेडिट कार्ड या किसी भी क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करें, आपको पूछने लायक ज़रूरी सवाल पता होने चाहिए।
– क्या इसमें कम इंट्रोडक्टरी ऑफर है?
– अगर इसमें कम इंट्रोडक्टरी ऑफर है, तो वह कितने समय तक चलेगा?
– क्या कम इंट्रोडक्टरी ऑफर ट्रांसफर किए गए बैलेंस, नए चार्ज के लिए है, या यह दोनों पर लागू होता है?
– इंट्रोडक्टरी कम इंटरेस्ट रेट के बाद, रेगुलर इंटरेस्ट रेट क्या है?
– क्या इस क्रेडिट कार्ड पर सालाना फीस लगती है?
– लेट फीस की रकम कितनी है?
– क्या इस कार्ड पर ओवर-द-लिमिट फीस लगती है?
ये कुछ बेसिक सवाल हैं जो आपको नए क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते समय और ऑफर की तुलना करते समय पूछने के लिए तैयार रहने चाहिए। लेकिन इससे पहले कि आप उस डॉटेड लाइन पर साइन करें, किसी भी नई चीज़ की तरह, फाइन प्रिंट ज़रूर पढ़ें। आप इस कार्ड को कैसे हैंडल करते हैं और अपनी क्रेडिट ज़िम्मेदारियों को कैसे पूरा करते हैं, यह ज़रूरी है। नियमों और शर्तों का पालन करने से आपकी क्रेडिट रेटिंग पर असर पड़ेगा और यह आने वाले सालों तक आपको प्रभावित कर सकता है।
क्या आपकी क्रेडिट रिपोर्ट ज़रूरी है? बहुत से लोग अपनी क्रेडिट रेटिंग को अपनी ज़िंदगी में ज़्यादा ज़रूरी नहीं मानते। कुछ लोग ऐसे भी हैं जो इसकी अहमियत को समझते हुए भी, इस मुद्दे को लेकर ज़्यादा चिंतित नहीं होते या इसकी अहमियत के कारणों को नहीं समझते। खैर, ऐसे लोगों को कम से कम उन कुछ इस्तेमाल के बारे में पता होना चाहिए जो हम जिस दुनिया में रहते हैं, उसमें क्रेडिट रिपोर्ट के किए जाते हैं।
भले ही यह कहना साफ़ लगे, लेकिन क्रेडिट रिपोर्ट मुख्य रूप से आपको पैसे उधार देने में शामिल जोखिम का आकलन करने से संबंधित होती हैं। कर्ज़ देने वाले एक ही चीज़ को लेकर जुनूनी होते हैं, पैसे वापस मिलना, और उनका पूरा उद्योग इसी बात के इर्द-गिर्द घूमता है। इसलिए, उन्होंने क्रेडिट स्कोर विकसित किया है जो आपके पैसे चुकाने की संभावना का आकलन करेगा और फिर इसका इस्तेमाल आपके क्रेडिट के लिए आवेदन को मंज़ूर या नामंज़ूर करने के लिए किया जाता है। हालांकि यह मूल उद्देश्य है, कुछ ज़्यादा समझदार कर्ज़ देने वाले बाज़ार में एक बड़ा हिस्सा हासिल करना चाहते हैं और ज़्यादा जोखिम वाले उधारकर्ताओं को कर्ज़ देने के लिए, वे अलग-अलग तरह के लोन बनाते हैं जिनके लिए कम स्कोर वाले लोग भी योग्य हो सकते हैं। इन लोन पर हमेशा ज़्यादा ब्याज दरें और दूसरी कम फ़ायदेमंद शर्तें होंगी और यह वह कीमत होगी जो आपको कम क्रेडिट रेटिंग होने पर चुकानी पड़ेगी।
चूंकि लोन का इस्तेमाल घर, शिक्षा, कार और ज़िंदगी की ज़्यादातर बड़ी खरीदारी के लिए किया जाता है, इसलिए क्रेडिट न मिल पाना, या सिर्फ़ कम आकर्षक शर्तों और दरों पर मिल पाना, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की परवाह करने और उसे जितना हो सके अच्छी हालत में रखने की कोशिश करने का एक बड़ा कारण है।
जब आप रहने के लिए जगह किराए पर लेने या लीज़ पर लेने के लिए आवेदन करते हैं, तो भी क्रेडिट रिपोर्ट का इस्तेमाल किया जाता है। ऐसा आमतौर पर इसलिए होता है क्योंकि मकान मालिक यह पक्का करना चाहता है कि आप समय पर किराया दे पाएंगे। इसलिए, इस स्टेज पर अपने क्रेडिट स्कोर को स्वस्थ रखना फ़ायदेमंद होगा अगर आपको रहने की प्रॉपर्टी किराए पर लेने या लीज़ पर लेने के लिए मंज़ूरी चाहिए।
नौकरी के आवेदकों का आकलन करते समय क्रेडिट रेटिंग का इस्तेमाल करने का चलन भी नियोक्ताओं के बीच शुरू हो गया है। वे क्रेडिट रिपोर्ट का इस्तेमाल क्यों कर रहे हैं, इसके कारण बेशक हर नियोक्ता के लिए अलग-अलग होते हैं, लेकिन इस बात पर सहमति है कि एक स्वस्थ क्रेडिट रिपोर्ट और वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने का एक अच्छा पिछला रिकॉर्ड इस बात का अच्छा संकेत है कि नौकरी का आवेदक भरोसेमंद है और उसे नौकरी पर रखा जा सकता है। हालांकि यह थोड़ा अजीब लगता है कि जिन लोगों को नौकरी की सबसे ज़्यादा ज़रूरत है, उन्हें ही नौकरी से मना किया जा सकता है, लेकिन चीज़ें इसी दिशा में आगे बढ़ रही हैं
दिवालियापन व्यक्तियों या व्यवसायों की अपने कर्ज़ चुकाने में कानूनी रूप से घोषित असमर्थता है। दिवालियापन की घोषित स्थिति के लिए न केवल लेनदार अपने बकाया पैसे पाने की कोशिश में अनुरोध कर सकते हैं, बल्कि दिवालिया व्यक्ति या संगठन भी अनुरोध कर सकता है। अगर कर्ज़ चुकाना मुश्किल है, तो दिवालियापन घोषित करना कर्ज़ की समस्याओं का सही समाधान हो सकता है।
बैंकरप्सी कोड के तहत छह बुनियादी प्रकारों में से, चैप्टर 7 कर्ज़ चुकाने के लिए गैर-छूट वाली संपत्तियों का “लिक्विडेशन” है। कोर्ट की देखरेख में होने वाली प्रक्रिया में, एक कोर्ट एक ट्रस्टी नियुक्त करता है जो देनदार की संपत्ति की गैर-छूट वाली संपत्तियों को बेचता है और लेनदारों को पैसे बांटता है। बैंकरप्सी कोड देनदार को कुछ छूट वाली संपत्ति रखने की अनुमति देता है; लेकिन एक ट्रस्टी देनदार की बाकी संपत्तियों को बेच देगा।
2005 के बैंकरप्सी एब्यूज प्रिवेंशन एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट में लागू किए गए बैंकरप्सी कोड में संशोधनों के अनुसार, यदि किसी देनदार की आय कुछ निश्चित सीमाओं से अधिक है, तो देनदार चैप्टर 7 राहत के लिए योग्य नहीं हो सकता है। चैप्टर 7 के तहत याचिका दायर करने से, देनदार या देनदार की संपत्ति के खिलाफ अधिकांश वसूली की कार्रवाई अपने आप रुक जाती है, लेकिन संभावित देनदारों को यह समझना चाहिए कि चैप्टर 7 के तहत याचिका दायर करने से संपत्ति का नुकसान हो सकता है।
चैप्टर 7 दिवालियापन के बाद, किसी को क्रेडिट कार्ड, असुरक्षित लोन, बिना चुकाए अस्पताल, मेडिकल और यूटिलिटी बिल और बिना चुकाए किराए पर पैसे नहीं देने होंगे। लेकिन राज्य और संघीय टैक्स (जब तक कि वे तीन साल से ज़्यादा पुराने न हों), कानून द्वारा ज़रूरी चाइल्ड सपोर्ट; गुज़ारा भत्ता, सरकार समर्थित स्टूडेंट लोन, धोखाधड़ी के कारण कर्ज़, जुर्माना, पेनल्टी और किसी अन्य व्यक्ति या संपत्ति को जानबूझकर चोट पहुंचाने के कारण हुए कर्ज़ चैप्टर 7 दिवालियापन से खत्म नहीं होते हैं।
याचिका दायर करने के कुछ ही महीनों बाद, अधिकांश चैप्टर 7 मामलों में, व्यक्तिगत देनदार को एक डिस्चार्ज मिलता है जो देनदार को कुछ चुकाए जा सकने वाले कर्ज़ के लिए व्यक्तिगत ज़िम्मेदारी से मुक्त करता है। इस प्रकार, चैप्टर 7 दिवालियापन देनदार को एक नई शुरुआत और अच्छे वित्तीय प्रबंधन के साथ जीने का मौका देने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
जब क्रेडिट कार्ड कर्ज़ की बात होती है, तो कर्ज़ का असर लोन फंड के सोर्स, जिस मकसद से उधार लिया गया है, जिस नियम और शर्तों पर कर्ज़ दिया गया है, मौजूदा कर्ज़ की मात्रा, ब्याज दरें, इस्तेमाल किए गए लोन के प्रकार और कम्युनिटी की आम आर्थिक स्थिति जैसे फैक्टर्स पर निर्भर करता है।
कोई भी व्यक्ति इंडिविजुअल इन्वेस्टर्स, फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस और कमर्शियल बैंकों से उधार ले सकता है। घरेलू उधार का असर विदेशी उधार से काफी अलग होता है। अंदरूनी उधार में, इस्तेमाल के लिए उपलब्ध रिसोर्स की कुल मात्रा में कोई बढ़ोतरी नहीं होती है। बल्कि, यह व्यक्ति को ज़्यादा घरेलू रिसोर्स पर कंट्रोल करने में मदद करने का एक तरीका है। फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस से उधार लेना सिर्फ़ प्राइवेट से सरकारी इस्तेमाल में रिसोर्स का ट्रांसफर है। लोग अपने कैश बैलेंस को कम करके, अपनी मौजूदा या पहले से जमा की गई बचत को डाइवर्ट करके सरकारी सिक्योरिटीज़ खरीदते हैं। इसलिए व्यक्तियों या संस्थानों से रिसोर्स के ऊपर बताए गए ट्रांसफर से इकॉनमी पर कोई विस्तार वाला असर नहीं पड़ता है।
कर्ज़ का असर इस बात पर भी निर्भर करता है कि कर्ज़ किस मकसद से लिया गया है। अगर उधार लिए गए फंड का इस्तेमाल फिजूलखर्ची पर किया जाता है जिससे कोई एसेट नहीं बनेगा, तो उधार लेना सही नहीं है। इसके अलावा, ब्याज दरों का असर उधार लेने की लागत पर और नतीजतन बैंकिंग सिस्टम और आम तौर पर आर्थिक स्थितियों पर पड़ता है। फंड उधार लेने के लिए ब्याज दर जितनी ज़्यादा होगी, कॉम्पिटिशन वाले इन्वेस्टमेंट से फंड पर उतना ही ज़्यादा दबाव पड़ेगा।
मामूली एंटरप्राइज़ से फंड का गंभीर डायवर्जन बाद वाले की विफलता का कारण बन सकता है और इससे प्रोडक्शन और दूसरी आर्थिक प्रक्रियाओं, जैसे मार्केट की कीमतें और ब्याज दरें प्रभावित होंगी। अगर फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस को उनके लोन पर टैक्स में छूट मिलती है, तो इससे उनकी सिक्योरिटीज़ खरीदने को बढ़ावा मिलेगा।
फाइनेंशियली आगे बढ़ने के कई तरीके हैं: सेमिनार अटेंड करें जहाँ आप सैकड़ों दूसरे लोगों के साथ अपने क्रेडिट कार्ड काटते हैं, डेट कंसोलिडेशन सर्विसेज़ में हिस्सा लें जो आपको होम इक्विटी लोन लेने या अपने घर को रीफ़ाइनेंस करने में मदद करती हैं, या आप एक क्रेडिट कार्ड का कर्ज़ दूसरे क्रेडिट कार्ड पर 0% इंट्रोडक्टरी रेट पर ट्रांसफर कर सकते हैं (जो छह महीने बाद 12% तक हो जाता है)। इन तरीकों के काम न करने का कारण यह है कि इन स्ट्रैटेजी को लागू करते समय हम साथ-साथ अपने खर्चों में कटौती नहीं करते हैं। भले ही हम ज़्यादा पैसे कमा रहे हों, जब तक हम खर्चों में कटौती नहीं करेंगे, हम अपनी कमाई से ज़्यादा पैसे खर्च करते रहेंगे और कर्ज़ में डूबते रहेंगे। खुद को और अपने पैसे को मैनेज करें। पैसा खाने जैसा है; हम सिर्फ़ तभी नहीं खाते जब हमें भूख लगती है, और हम निश्चित रूप से सिर्फ़ तभी खर्च नहीं करते जब हमें किसी चीज़ की ज़रूरत होती है।
सावधान रहें: कर्ज़ माफ़ी आपको नुकसान पहुँचा सकती है। जो कंपनी आपका कर्ज़ माफ़ करती है, वह 1099C जारी कर सकती है, जिसका मतलब है कि माफ़ की गई रकम आपकी टैक्सेबल इनकम में जुड़ जाएगी।
जहाँ चाह, वहाँ राह:
आपका क्रेडिट स्कोर (जिसे आपका FICO या बीकन स्कोर भी कहा जाता है) उस इंटरेस्ट रेट पर असर डालेगा जो आप हासिल कर पाते हैं। क्रेडिट स्कोर 500 से 850 तक होते हैं। आप इस स्केल पर कहाँ हैं?
एक नंबर में क्या है?
500 और उससे कम—आप गंभीर मुसीबत में हैं
650 से 680 आपको क्रेडिट मिलने में शायद मुश्किल होगी, और अगर मिलेगा भी तो ज़्यादा रेट पर
700+–उत्कृष्ट स्कोर
आपको अपना क्रेडिट स्कोर कैसे मिला:
a) पेमेंट हिस्ट्री (स्कोर का 35%)। समय पर या जल्दी पेमेंट करें।
b) आप पर कितना कर्ज़ है (स्कोर का 30%)
c) क्रेडिट हिस्ट्री (स्कोर का 15%)। आपके पास जितना लंबा क्रेडिट होगा, आपका स्कोर उतना ही ज़्यादा हो सकता है।
d) नया क्रेडिट (स्कोर का 10%)। नए क्रेडिट कार्ड।
e) आपके पास किस तरह का क्रेडिट इस्तेमाल में है। मॉर्गेज, ब्लूमिंगडेल्स, वगैरह।
तीन रिपोर्टिंग सर्विसेज़ हैं जो आपको आपका स्कोर दे सकती हैं: Equifax.com, Experian.com और Transunion.com। कम से कम एक बार, एक एक्सपेरिमेंट करें और तीनों से रिपोर्ट ऑर्डर करें। वे शायद हर साल, प्रति व्यक्ति एक कॉम्प्लिमेंट्री रिपोर्ट देंगे। आपको रिपोर्ट्स में गड़बड़ियां मिल सकती हैं, जैसे कि अधूरी और गलत जानकारी। हर बार जब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट चेक की जाती है, तो आपका स्कोर दो या तीन पॉइंट कम हो जाता है। आप फिर भी मॉर्गेज के लिए अलग-अलग जगहों पर देखना चाहेंगे, लेकिन एक ऐसे मॉर्गेज ब्रोकर का इस्तेमाल करने पर विचार करें जो लोन के लिए सिर्फ़ एक रिपोर्ट चेक करे। अगर आप पाँच अलग-अलग बैंकों में जाते हैं, तो इससे आपका स्कोर 15 पॉइंट कम हो सकता है।
5 Tips For Improving Your Credit Score